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申请贷款一直被秒拒,是不是因为灰名单的关系呢?

申请贷款一直被秒拒,是不是因为灰名单的关系呢?

2020-03-27 10:11    来源:卡神小组

有过申请贷款记录的朋友们都知道,申请贷款并不是每次申请都能获得批准的。根据卡神小组了解,不少朋友们都有过自己不是黑名单,为什么贷款又被拒绝呢?这就有了网上流传的一个说法,被列入了灰名单,也就是说贷款秒拒就有可能进了灰名单,那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊申请贷款一直被秒拒,是不是因为灰名单的关系呢?朋友们一起来看看详细内容吧。

那么灰名单到底是什么东东呢?一些客户以往的敏感行为反映出存在借贷失约风险,虽然逾期次数不多,但还款意愿一般比较低,这类客户一般称为灰名单,金融机构为了控制不良贷款率,就会对其拒贷。同样的,卡神小组告诉朋友们,如果在银行放宽期间,灰名单依然有机会获得贷款。

那么哪些用户的行为会进入灰名单机制呢?在日常生活中,其实很多行为都有可能为灰名单。

1、不上征信的网贷肆意申请。现在流行的手机APP贷款、网络小贷等,有些是不上征信系统的,很多客户就开始肆意申请贷款了;但有些行为会被大数据记录在案,如果申请太多,可能会被怀疑借款用意。拒贷就在所难免了。

2、习惯性逾期。有些人总喜欢逾期一两天,不等着客服催,心里就不爽,信贷经理也会常提醒客户按时还款,他们就是不听,于是这些逾期,不仅要被罚高额利息,还可能会引起那些借款平台的担心,因此会降低你借款的额度,还可能拒贷。

3、多家机构贷款。很多人总感觉自己的钱不够用,一周内总计申请贷款几十次;短时间内申请太频繁,征信会被查花,这时金融机构会认为你很缺钱,借钱太疯,逾期风险会很高,而被直接圈进灰名单。

4、找多个中介代办。缺钱寻路无门就去中介找钱,而有些黑中介往往会集中并反复去各大机构录入用户的信息,甚至为了让用户的资料容易过审,会提交一些虚假信息,这样用户极有可能被大数据标注成极度饥渴型客户或信用不及格客户,以后用户申请贷款只会是越来越难。

5、综合负债过高。信用卡随意的过度消费,利用时间差在不同平台申请网贷,以为会获得了很多额度的贷款。可是网贷会被大数据记录,不同的网贷平台共享着相同的信息,一旦查出申请人负债过高,申请会被拒,同时也会被拉入灰名单。

6、资料涉嫌虚假。一些人明明是普通员工,非得把自己写成公司老总或高管,或者直接提供虚假信息,认为信审查不出来,还能提高贷款额度,然而借款机构会通过大数据分析出用户提交信息的真假,如果被发现造假,可能会被这些机构终身秒拒。所以,乖乖填写真实资料,不要抱有侥幸心理。

7、有骗贷倾向。当然,用户可能并不想骗贷,但大数据会分析用户的行为,解读出一些倾向;例如提交资料虚假、用途不符合、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月,都可能被认为放款风险系数高。

8、有高利贷历史。一些申请人曾有借过高利贷历史,即使现在如数还清,也会被金融机构重点考察。这些借高利贷的人一般都是走投无路或者涉及黑社会背景的人才会使用的借款手段。无论还清与否,都会有风险。

卡神小组总结:其实黑名单、灰名单和白名单都是不同的定义,其实卡神小组用最简单的话说就是:黑名单就是不可靠用户人群;灰名单是潜在不可靠人群,如果用户逐步好转可以转为白名单;白名单是优秀客户群人。所以卡神小组建议朋友们,没有永久的黑名单、灰名单和白名单,只有用户自己的行为和真实财力。在最后,卡神小组希望朋友们能了解到一个最为关键的问题,就是理性借贷,合理消费,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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